支票引起的金融欺诈

我们经常看到这样的消息：刷卡机、支票欺诈和帐户被盗。 那么随着金融欺诈的增加，在面对损失，安全性和金融产品时，您的金融机构如何帮助保护您的帐户和身份？

美国银行家协会每年进行一次调查，以确定针对存款帐户的欺诈性交易金额。2018年的欺诈交易总额为251亿，高于2016年的191亿。EMV芯片的加入将借记卡诈骗的金额略微降低到了44%。然而，支票欺诈(最常见的支付方式)造成的损失上升到47%，而电子银行交易造成的损失则下降到9%。

随着最近的数据泄露和信息收集者的出现，企业越来越意识到与欺诈和身份盗窃相关的风险。通常，企业并不认为支票有这么大的风险。然而，正如上面的数字所显示的，风险更大。

支票欺诈可能不会像信用卡/借记卡、税务欺诈和社保欺诈那样受到媒体的关注，但它对美国公司来说是个大问题。金融专业人士协会(Association for Financial Professionals)的一项研究发现，在2015年接受调查的企业中，有71%经历过实际或试图进行的支票欺诈。

技术是支票欺诈仍然是如此严重的犯罪行为的一个重要原因。犯罪分子可以很容易地使用个人电脑、软件和高质量的彩色打印机来制作逼真的支票，而这些支票往往能逃脱侦查。

毕竟，企业使用同样的工具来创建合法的支票支付。

此外，由于检查包含以下关键信息，犯罪分子可以模仿合法检查，帮助他们逃避检测:

人们可以采取许多步骤来减少欺诈风险的机会。

下面是一些需要考虑的:

打开通知，提醒您超过设置的限制的事务，如存款和取款。

▲ 加入现金管理服务，利用ACH交易来支付供应商和员工，从而减少支票的数量。

▲下载一个应用程序，让你可以在需要的时候开启和关闭你的借记卡，确保它在不用的时候不会被刷掉。

▲打开短信服务，在超过金额时通知您，以及交易类型和地理位置。

犯罪分子在进行欺诈时，非常富有创造性和积极性。通过对您的帐户实施这些安全措施来保护您的业务。实施这些安全措施所花的时间要比关闭一个已被泄露的账户所花的时间少得多。

--- 摘自 ACFE 官方教材