未来人工智能会接管监管和合规吗？

长期以来，人工智能一直被吹捧为许多行业的未来，而最近GenAI平台ChatGPT的爆炸式增长可能表明，未来已经到来。

颠覆和创新成熟的关键领域是监管和合规领域。作为一个市场，长期以来人们一直认为它涉及繁琐而缓慢的流程，影响效率和利润。监管科技行业许多人一直在问的一个关键问题是：人工智能未来会接管监管和合规吗？

Theta Lake高级监管情报专家Susannah Hammond表示：“就我们是否可以期望人工智能接管监管和合规而言，答案是否定的。”也就是说，虽然她认为这不太可能是收购，但她表示，人工智能支持的解决方案可能会越来越多地被用作加强监管和合规的下一个战略迭代的工具。

她感叹道：“鉴于金融服务中风险管理不断发展的性质，我们不仅需要一个人在回路中，还需要一个人来指导人工智能去哪里、依据什么以及有什么假设。”

哈蒙德相信，随着金融服务监管机构在全球范围内投资技术并修改其数据策略，下一次监管将由SupTech推动（至少部分由SupTech推动）。

她说：“SupTech解决方案可能会提高公司及其监管机构的效率。然而，只有企业有能力保留、保存和检索完整、准确和本地的上下文记录，这种好处才能开始实现。”

人工不太可能被取代

近年来行业的关键发展之一是数据的爆炸式增长及其使用需求的不断增加。哈蒙德强调，对于监管机构和合规职能部门来说，目前生成的数据量之大超出了个人手动审查的能力。

“这一点在如今几乎无处不在的动态统一协作工具（例如RingCentral、Zoom、Cisco Webex、Slack和Microsoft Teams）的使用中尤其明显。统一通信工具是现代商业环境的重要组成部分，由于主动、全面地检测通信中独特且不断增长的风险的规模和复杂性，组织正在转向包括人工智能在内的技术来提供帮助，”她说。

哈蒙德接着说，训练有素的人工智能能够理解上下文中的特定风险，从而减少误报或警报的数量，以及由于音频或文字记录不清晰而可能错过的风险。

“选择训练有素的人工智能模型所需的高质量专家资源和领域专业知识需要人性化。组织根本不能依赖ChapGPT等生成式人工智能来提供训练金融服务或其他专业人工智能模型所需的判断力和经验。”

她总结道：“人工智能不太可能取代，但通过训练有素的解决方案，人工智能的使用将使公司和监管机构能够快速发现风险和潜在风险，并从显着的效率和成本节约中受益。”

与哈蒙德的想法类似的是监管科技公司Saifr首席执行官瓦尔·赫拉德(Vall Herard)的观点。他评论道：“在我看来，人工智能距离取代人类担任监管合规角色还有很长的路要走。有些重要特征需要人类判断，即使是当前最先进的人工智能工具也无法实现自动化。”

他表示，解释监管规则、围绕社会感知做出判断以及有效谈判的能力是人工智能目前不足的几个例子。

他继续说：“更具体地说，沟通的语气是一种受人类解释/推理影响的社会感知线索，可能会导致全球大多数司法管辖区违反公共沟通的监管规则。这些特征在当今人工智能领域占主导地位的自回归（AR）系统家族中并不存在。此类系统甚至包括最先进的大型语言模型(LLM)，它们引发了媒体的大量讨论。

“显然，人工智能可以帮助自动化监管合规性中的一些日常任务。然而，在人工智能更接近通用人工智能（AGI）之前（这是有可能的），人类和人工智能之间必须保持一种至关重要的平衡，以便在受监管的行业中建立有效的监管框架。”

一个巨大的飞跃？

尽管人们对人工智能可能给人类带来的潜在风险和挑战进行了很多讨论，但也有很多人大声赞扬人工智能的潜在优点。

Clausematch数据科学和机器学习主管弗拉基米尔·埃尔绍夫(Vladimir Ershov)表示：“一方面，人工智能的前景带来了劳动力生产力的非凡飞跃。”

他引用了麦肯锡最近的研究，该研究发现人工智能每年可以产生约3.1万亿美元的经济盈余，有效地将英国规模的经济体添加到全球账簿中。

“这种变革效应预计不仅会彻底改变一般金融，还会改变合规领域。我们已经见证了从起草政策到差距分析、矛盾检测等众多流程的自动化，”埃尔绍夫说道。

然而，埃尔绍夫表示，尽管有这些巨大的好处，但这个故事还有另一面，“这一面悄无声息地展开，常常被忽视，但可能产生深远的影响”。

他解释说：“人工智能的影响不仅限于它给我们的工作流程带来的明显改变。它还以微妙的、几乎难以察觉的方式重塑我们的行动和决定，推动我们走向特定的结果。

“从政治家借助生成人工智能撰写演讲，到监管机构起草法规，决策者和律师进行审查，再到公司解释法律，人工智能的卷须已经融入到这些过程的结构中。总体而言，生成式人工智能模型正在悄然引导我们的注意力转向其算法认为相关的主题，从而构建我们的讨论和审议。”

他说，虽然这种变化乍一看可能并不明显，但它是微妙的，“就像一阵微风”，几乎难以察觉，但能够使船只在很远的距离上偏离航线。

消费者成果

人们发现人工智能能够取得积极进展的一个关键领域是消费者成果领域。

Aveni首席执行官Joseph Twigg表示：“展示良好消费者成果的需求改变了一切。消费者责任正在转变组织内保证和监控职能的角色，它们将成为业务决策的关键驱动因素。现有的保证流程无法扩展至证明客户已实现良好成果所需的水平。

“人类团队没有能力在更深层次上评估更多案例，而这正是技术，特别是人工智能将发挥不可或缺作用的地方。消费者责任要求机器和人工评估协调一致，以提供证明合规性所需的广度和深度的保证。”

技术可以在哪些领域提供帮助？Twigg表示，技术可以提供可扩展的、数据驱动的保证，将人力和机器评估相结合，以创建可扩展的自动化保证，为业务决策提供支持，并直接根据客户的声音自动执行合规报告。

它还可以提供更大的消费者责任一致性，这将根据消费者责任结果重新调整保证和监控流程。最后，它可以显着降低持续成本，优化机器和人工评估之间的平衡，提高质量和可扩展性，同时降低成本并消除繁琐的手动流程。

作用不断增强

在穆迪分析KYC解决方案总经理Keith Berry看来，未来人工智能很可能在KYC和AML合规方面发挥越来越重要的作用。

“人工智能系统可以有效地分析大量数据，识别模式，并标记需要某人注意的配置文件中的风险。这使得人工智能成为实现合规性和效率目标的宝贵工具。”

他表示，虽然人工智能仍在发展并在快速变化，但人类判断在风险监控和尽职调查中仍然至关重要。

“该技术可以协助合规流程，使用自然语言处理（NLP）和机器学习（ML）来审查筛选匹配并生成总结合规数据并突出关注领域的报告，”贝里说。“它还可以加快合规专业人员从数据查询到决策的流程，帮助他们快速识别严重的风险警报并向高级管理层和其他利益相关者传达。”

尽管如此，贝瑞强调，这项技术并不是要取代他们，而是为了增强合规专业人员的工作。他总结道：“为了确保公平且经过良好判断的做法应用于KYC和AML框架，人类洞察力和问责制仍然是必要的。”

Cognitive View首席执行官迪利普·莫霍帕特拉(Dilip Mohopatra)也表达了他的观点，他表示：“随着人工智能技术的进步，预测一切都有点困难。纵观不断发展的模式，我们发现人工智能只会通过自动化加强合规性监控。许多法规都是建立在我们有手动流程的假设之上的。

“随着公司的许多流程实现自动化，预计人为干预将会减少，这意味着合规违规的数量将会减少。与此同时，监管机构将推出一套新的法规，以确保人工智能驱动的流程中有人员参与，以确保治理。”

Flagright的增长经理Joseph Ibitola也表示：“人工智能未来不太可能完全接管监管和合规”。虽然人工智能可以通过分析数据和识别模式来增强这些过程，但人类的监督和判断仍然至关重要。监管和合规性涉及解释、理解复杂的框架并将其应用到现实世界中。

“人类监管者和合规官员提供细致入微的决策，评估道德考虑因素，并适应不断变化的要求。此外，利益相关者参与、风险评估和政策制定等方面需要人工智能无法完全复制的人类技能。因此，人工智能将发挥支持作用，但人类的参与在监管和合规方面仍然至关重要。”