中小企业贷款欺诈的早期迹象
2020-05-07
ACFE 新闻
据彭博新闻网站2020年5月1日报道
据一位美国高级官员透露，美国司法部已经开始调查纳税人的钱是如何在工资保障计划(Paycheck Protection Program)下被借出的，并且已经发现在寻求救济的企业中可能存在欺诈行为。
负责刑事部门的助理总检察长，布兰恩-本茨科夫斯基（Brian Benczkowski）说，检察官已经联系了15到20最大的负责救助计划的贷款处理人和中小企业管理局（SBA），这些机构是政府为减轻冠状病毒大流行的经济影响而匆忙推出数万亿美元的联邦援助，而进行监管。
周四，本茨科夫斯基在接受电话采访时说，审查已经在检察官过去一周审查的数据中发现了几个危险信号。在批准与拒绝的申请环节中都发现了问题。
本茨科夫斯基说：“只要市面上一出现一万亿美元, 欺诈者便会出现，并企图获得那笔钱”, 前华盛顿Kirkland & Ellis LLP的合伙人刑事司已经运行近2年。他接着说:“不幸的是，有些企业申请大量贷款，夸大了工资成本，夸大了员工人数，夸大了业务性质。”
本茨科夫斯基说，刑事部门已经启用了反欺诈部门的市场诚信部门来监督工资保障计划（PPP）相关的调查，并与不同的美国律师进行协调。该部门一直负责起诉华尔街的犯罪行为，最引人注目的指控是摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)和德意志银行(Deutsche Bank AG)等大银行的市场操纵行为。他说，检察官还将与监察长和其他监督员密切合作。
美国司法部调查冒用Covid-19援助的努力，正借鉴其医疗欺诈打击部队所采用的模式。十多年来，该组织一直在使用数据分析来识别与医疗保险和其他联邦项目相关的犯罪活动。
在这些案件中，检察官通过监测某些地理区域医疗保险账单的峰值来确定调查对象。他们每年向数百名医生、护理人员和其他人收取欺诈纳税人的费用，每年高达10亿美元。
美国司法部对冠状病毒刺激基金感兴趣之际，外界对这项旨在帮助小企业但同时也向大公司寄出数百万美元支票的贷款计划的批评与日俱增。
不过，欺诈或法律上有问题的行为还没有公开出现。银行被赋予广泛的发放贷款的自由裁量权，该计划的指导方针起草得很松散。只要借款人的申请符合标准，而且这笔钱是用于既定目的，主要是支付给员工，就很难指责借款人或贷款人故意滥用该计划。
据一位熟悉银行查询情况的人士透露，这些查询只是一般性的问题，询问有关借款人的信息，以及贷款申请或贷款申请流程是否有任何问题。调查范围很广，没有针对任何特定的借款人。到目前为止，调查的重点似乎是客户，而不是银行本身。
一些政府部门将被授权监督数万亿美元的联邦援助是如何分配的，包括政府问责办公室，无党派的国会监督机构。一个独立的国会小组尚未组成；一位督察长正在等待参议院的确认。
司法部可以自行或与监察长或其他监督员合作展开调查。
2008年金融危机期间，首批因大规模救助计划而被起诉的公司之一涉及佛罗里达州奥卡拉的贷款发放机构Taylor, Bean & Whitaker Mortgage Corp.。其所有者30亿美元的欺诈案(主要涉及房地美贷款)是在该公司使用的一家阿拉巴马州银行向问题资产救助计划(tarp)寻求5亿美元资金后被发现的。
当时，检方称这是美国历史上最大的银行欺诈计划之一。
文章原名：Justice Department Sees Early Fraud Signs in SBA Loan Flurry
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By Tom Schoenberg and Christian Berthelsen
