《造成巨大市场损失的隐秘舞弊》
2019-10-28
摘自ACFE官网
2019年10月14日
每个人都喜欢优质的、免费的服务：免费使用一个月的流媒体服务，免费乘坐共享服务的电梯，免费餐盒直接送到前门。商家知道顾客喜欢这些优惠，当然，这也是他们提供这些优惠的原因。他们有很好的方法，让消费者了解到这一点，并给他们自己过多的机会，让他们考虑如何继续使用这项服务 – 为了收取合理的费用。
首席执行官乔恩•普里多在最近的一次谈话中对凯伦•韦伯斯特说，问题在于，合法的首次客户并不是唯一喜欢免费介绍的客户。
“各种各样的市场都想吸引用户，而这些优惠绝对做到了这一点。问题是，任何吸引真正新用户的提议也会吸引那些想利用这一机会的舞弊者。”
有时，围绕优惠的舞弊活动是小规模的——例如，用户创建一个或两个新的电子邮件地址来持续注册新的流成员资格。普里多告诉韦伯斯特，这让市场很恼火，他们一直在努力打击这种行为，以及其他个人滥用行为，比如密码共享或交易，个人客户往往会利用这些行为从平台中榨取一些额外的效用。然而，除了寻找刺激之外，他指出，像这样一次性友好的舞弊行为对公司的底线并不是一个重大风险。
不幸的是，有一种更为恶性的报价舞弊形式确实会带来更大的风险。这种情况发生在双边市场，当交易的一方是服务供应商，意识到他们可以利用市场的报价系统为自己掏腰包时。普里多指出，这些攻击正在整个生态系统大规模发生，损失可能高到足以开始危及公司的底线业绩。
商家不想停止提供舞弊者的服务，正如店主想永远关门以防止商店行窃一样。普里多说，好消息是，他们不必这么做——他们只需要开始更仔细地审视他们的报价交易。
他解释说“有时候，简单的控制可以在这个领域产生惊人的结果，我们的目标是提供合适的工具来击退它。”
要约舞弊的阴暗面
那些不断建立电子邮件帐户来重复注册他们的免费“第一个”月的人，他们所能造成的损害基本上是有限的。他们一次只能偷走一个月的个人价值。
一个更大的问题是，在双边共享经济市场上会发生什么，那里的价值攫取要大得多。例如，普里多提到了提供首次用户免费乘车的乘车共享服务。他指出，这些措施起到了作用，因为共享乘车服务补偿了司机的乘车费用——因为，很明显，司机并不是自愿给任何人免费乘车。
不过，为“优步”开车的聪明舞弊者意识到，他们可以通过谷歌或其他 语音电话服务创建几十个假电话号码，然后预订大量首次乘车服务。消费者是假的，号码是假的，根本就没有真正的搭车。不过，由于这看起来像是在优步的系统中发生的，所以司机会得到报酬。
这种活动一次又一次发生——司机们在系统中钻了一个漏洞，为从未发生过的工作收取费用——这不是一个小问题，因为这种舞弊行为很快变得昂贵起来。
普里多告诉韦伯斯特： “市场上到处都是。这是共享经济的痛点，这比个人面对流媒体服务要严重得多。这是舞弊者从提供初始、登录报价的市场中套取现金的一种方式。他们面临的系统性风险是，如果服务提供商从首次用户提供的收入中分得一杯羹，就会产生滥用平台设定的促销预算的动机。”
他说，好消息是，大多数共享经济工作者不是小偷。他们在那里诚实地工作，得到诚实的工资。不过，对市场运营商来说，或许更好的消息是，只要人们当时看到了正确的数据，就有办法关闭这种舞弊行为。
打击机会主义的报价舞弊
当他们意识到他们有大量的用户，似乎是注册了一次免费试用，从此再也看不到他（她）们时，从市场角度可以看到，这只是事实背后的问题。尤其值得怀疑的是，这些“新”车手中的大多数都是从少数几个司机那里得到的。
然而，到那时，损害已经造成，舞弊已经发生。他说，更好的安全协议致力于在舞弊行为开始之前阻止它。
普里多说“公司可以做的是检查其使用的上线类型，如果它不是使用移动设备，如果我们看到它是一个语音电话号码，例如，我们把这个交易视为应该怀疑的交易。”
可以从那里进行更深入的检查，例如检查手机线路的类型、SIM卡的历史记录或该帐户已使用多长时间。不过，他指出，通常情况下，这并不需要都牵扯进来。一个简单的事实是，一个为了获取某些东西，不用普通的移动电话注册的账户，足以告诉我们，它很可能是在试图实施某些舞弊行为。
舞弊者可能会继续用注册和更好的欺骗进行更令人难以置信的舞弊，因此需要更深入地研究数据。然而，他说，更可能的是，当这个容易的漏洞被堵住时，围绕它的大多数舞弊行为将转移到下一个更容易利用的漏洞。
普里多说，从长远来看，我们的目标是让移动市场继续推出有吸引力的初始报价，以吸引消费者（这通常是它需要做的），但这样做的方式也不会带来舞弊者的全新人口。
他说：“我们谈论的是迅速增长的公司，他们的首要任务是引进新用户，让他们继续消费。”“这意味着，这不是限制，而是让商家拥有移动、市场和共享时代所需的工具，让他们知道总会有新的东西出现。”
原文标题：《The Hidden Fraud That Spells Big Marketplace Losses》
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